Откуда в России 20 000 обманутых заказчиков? Почему так вышло?

Все обманутые ИЖС-ники были уверены, что аккредитация подрядчика большим банком – это гарантия надежности. У людей даже мысли не возникло, что что-то могло пойти не так. В их представлении банк проверял подрядчика «вдоль и поперек» и ручался за него своей репутацией.

В реальности институт банковской аккредитации никакой гарантии безопасности не дает. Для банков аккредитация – инструмент стандартизации кредитования, не более.

Банки проверяют:

• юридическую чистоту компаний,

• отсутствие налоговых задолженностей,

• формальное соответствие документарным требованиям

Реальную деятельность подрядчиков они не проверяют и никакой ответственности за срыв стройки не несут.

То есть банковскую аккредитацию можно расценивать как маркетинговый инструмент: никаких гарантий она не дает, от рисков не защищает, а заказчики считают, что такому подрядчику можно доверять.

Даже если на подрядчика заведут уголовное дело и заказчика признают потерпевшим, от ипотечных обязательств его это не освободит.

Двойная кабала: льготная ипотека и новый закон

Почти все пострадавшие строились по льготной ипотеке: одни пустили в дело материнский капитал, другие – субсидии. Чтобы сохранить льготную ставку по ипотеке на ИЖС, им нужно в установленные сроки достроить дом и зарегистрировать право собственности, иначе у банка есть право аннулировать льготу и повысить ставку до рыночной.

Обычно на строительство и регистрацию собственности дают 12–24 месяца с момента выдачи кредита, но конкретные условия зависят от банка и программы.

Многие обманутые «дольщики ИЖС» берут новые кредиты уже под большие проценты и достраивают свои дома. «Мы подали в суд, а с подрядчика взять нечего. И всё, мы остались с ипотекой на 25 лет, в конце года у нас поднятие ставки, и мы будем платить не 3%, а 20%, около 70-80 тысяч в месяц», – рассказывает супружеская пара из Новосибирска.

С марта 2025 года вступил в силу закон, который обязывает собственника участка ИЖС построить дом в течение 7 лет; исключений для обманутых заказчиков в нем нет. Отсчет срока начинается или с марта 2025 года, или, если участок куплен позже – с момента его приобретения. Первым обманутым ИЖС-никам, которые не построят свои дома за семь лет, в 2032 году выпишут административный штраф в размере 1-1,5% от кадастровой стоимости участка (но не менее 20 тыс. рублей), а потом начнутся судебные разбирательства.

Рената Кувшинова

Обманутая заказчица из Санкт-Петербурга

Заемщики всей страны были обмануты по одному сценарию. Это не могло быть реализовано только силами одних директоров подрядных организаций. Здесь явно замешаны кредитные брокеры, сотрудники и агенты банков, и банковские служащие, принимающие решения об аккредитации подрядных компаний-мошенников и раскрытии аккредитива.

Вывод

К сожалению, этот кризис не мог не повлиять на ипотечную политику банков. С января 2026 года ЦБ вводит более строгие лимиты на выдачу рискованных кредитов на ИЖС. Банки повысят требования к кредитоспособности, и, скорее всего, размеры первоначального взноса тоже вырастут. Мечта о собственном доме для новых заемщиков станет более дорогой и труднодостижимой.

Сложившаяся ситуация — это системный провал, где переплелись халатность банков, мошенничество подрядчиков и пробелы в законодательстве. Без срочных законодательных поправок, которые возложат реальную ответственность на аккредитующие банки и создадут действенные механизмы защиты граждан ее не разрешить. А пока пострадавшим остается надеяться только на себя, свою настойчивость и свои ресурсы.

Поскольку нейросети использованы только для рутинных задач, тег контент нейросетей ставить не буду.

Возможно местные контрацептивы опять заблокируют - вполне в стиле наших преступных судов и прочей активности властей.

Закрывая тему хрущёвок, под которыми я подразумеваю все энергозатратные дома, массово строившиеся с 1956 года и далее (кирпичные и панельные) скажу, что тепло в них только по причине наличия дешёвого отопления. Панельные, виброкирпичные и кирпичные стены хрущёвок не могут сравниться со 150 мм минваты или 400 мм газобетона. За исключением последних серий, которые стали утеплять той самой минватой или пенополистиролом.

Естественно, что сегодня, когда для получения отопления используются востребованные в мире невозобновляемые источники энергии, правительство стремится сократить потребление, в том числе и сносом реновацией хрущёвок (от первых серий в РФ осталось 25% построек). А также, запретом на строительство подобных многоэтажных домов на законодательном уровне. Требования к энергоэффективности МКД на уровне закона, а также поощрение соблюдения "зелёных стандартов" из ГОСТ Р 70346-2022 "Здания многоквартирные жилые "Зелёные" - это норма сегодняшнего дня.

Многие спорили со мной, что одно дело МКД, а другое дело - ИЖС, где каждый сам себе строитель и никого вы в свой дом без решения суда не пустите. Камон, друзья, наше правительство очень хорошо умеет варить лягушку - ещё 10 лет назад вы и представить не могли, что будете платить по 250 и более рублей в месяц за вывоз мусора, который по мнению государственных чиновников генерируют квадратные метры (!) дома. И вы можете сейчас отправиться в любой суд, где вам расскажут, что это федеральный закон и теперь, независимо от того, выбрасываете ли вы мусор или нет, платить обязаны. Причём, как бы Чистомен не пыжился показать нам переработку мусора, декларируемый с громкой помпой раздельный сбор с треском провалился. В моей деревне раздельный сбор мусора выглядит вот так:

И вывозят этот контейнер только когда он переполнится с верхом, раскидав мусор по всей помойке. После чего региональный оператор заявляет, что услуга подбора мусора у них в контракте не указана, поэтому им совершенно пофиг, какие там деньги мы ежемесячно платим.

То же самое произойдёт и с требованиями к энергоэффективности загородных домов. И вовсе не из-за заботы об экологии или о вашей семье. Правительству всё равно, мёрзнешь ли ты, родной. Оно на другой планете живёт. Ему важно, чтобы вы тратили меньше ценных ресурсов, которые можно успешно обменять на яхты.

Поэтому, правительство активно оцифровывает все ваши активы во всех направлениях:

«Если 5 лет назад в ЕГРН было 48 млн объектов без прав, то сегодня эта цифра сократилась до 28,4 млн. Доля таких объектов в ЕГРН – 16,6% по сравнению с 28,9% в начале 2020 года. Такая динамика во многом связана с началом реализации в 2022 году госпрограммы «Национальная система пространственных данных», – сказал руководитель Росреестра, Олег Скуфинский.

Первым делом ваш загородный дом посчитают, если он ещё не учтён. Ну и оштрафуют, конечно. А если он учтён, то платёжки за вывоз мусора вам присылает энергосбытовая компания. Казалось бы, причём тут энергосбыт? А всё очень просто - у них уже есть все ваши контакты. И если региональному оператору нужно было бы создавать базу, заключать договоры, как-то вас учитывать, а вы бы ещё, как я и @KOPOBOPOTEHb, брыкались и отказывались платить за то, что не заказывали, то ХреньЭнергоСбыту пофигу на ваши стоны - им главное уведомить, а потом накопится должок и дальше будут работать приставы.

Заниматься энергоэффективностью тоже будут энергосбытовые компании. Точнее, уже занимаются. Давно уже принято Постановление Правительства РФ от 22.07.2013 N 614 (ред. от 31.08.2023) "О порядке установления и применения социальной нормы потребления электрической энергии (мощности)", согласно которому вы не можете потреблять электричество по одному удобному тарифу. По этому, самому низкому, тарифу вы имеете только небольшую квоту - изначально речь шла от 500 кВт*ч на домохозяйство. Всё, что свыше, вы оплачиваете по коммерческому тарифу. Но пока социальная норма, о которой говорят не установлена. Upd. Как выяснилось в каментах - установлена не везде, т.к. в некоторых регионах уже успешно введена и действует. И если вы зайдёте на сайт Мосэнергосбыта, то увидите там такое забавное объявление:

До настоящего времени не установлена социальная норма потребления электрической энергии (мощности) для групп домохозяйств и типов жилых помещений, предусмотренных Положением об установлении и применении социальной нормы потребления электрической энергии (мощности), для потребителей, получающих пенсию по старости и (или) инвалидности, для потребителей, проживающих в жилых помещениях, отнесенных к аварийному жилищному фонду или жилому фонду со степенью износа 70 процентов и более.

Условия применения социальной нормы указанными потребителями, случаи неприменения такой социальной нормы и цены (тарифы) на электрическую энергию (мощность), установленные для населения и приравненных к нему категорий потребителей в пределах и сверх такой социальной нормы, не установлены.

Почему же в Подмосковье пока нет соцнормы? Потому, что в правительстве не особо представляют, как там внизу живут эти мелкие людишки. Например, обсуждая соцнормы на потребление электричества в 2017 году они пришли к таким выводам:

По данным ФАС, в 2017 году один россиянин в месяц в среднем использовал около 85 киловатт-часов электричества. В южных регионах, например в Крыму, подавляющее большинство семей укладывается в норму 150 киловатт. Максимальный же расход среди российских регионов зафиксирован в Иркутской области: там каждый житель в среднем "тянет" 225 киловатт в месяц. Исходя из этого большинство экспертов российской энергетики считают, что норма в 300 киловатт позволит полностью закрывать все основные потребности семьи в составе двух взрослых и одного ребенка (семьи с большим количеством детей в этом случае должны попасть в разряд льготников).

Источник: https://ria.ru/20181008/1530155833.html

Я живу в не самом плохом с точки зрения энергоэффективности загородном доме и зимой, когда температура падает до -25 градусов я потребляю до 1 000 кВт*ч в месяц. Конечно, это не только отопление, а также водоснабжение, водонагрев, канализация, бытовая техника и освещение.

Самый скользкий момент предварительной версии реформы в том, что она слабо учитывает интересы жителей деревни, а также всех пользователей электроплит. Для них ФАС предлагала ввести тридцатипроцентную скидку, но данная инициатива встретила сопротивление со стороны представителей генерирующих компаний и крупного производства.

Источник: https://ria.ru/20181008/1530155833.html

В итоге, пока принято половинчатое решение - соцнорм нет, но есть диапазоны потребления:

Диапазоны потребления электроэнергии для жителей Подмосковья утверждены на максимальном уровне, предусмотренном постановлением Правительства РФ № 1469, и составляют:

– Первый диапазон – до 3 900 кВт*ч/месяц. Тариф, применяемый в рамках данного диапазона, является льготным и направлен на поддержку социально незащищённых слоёв населения.

– Второй диапазон – от 3 901 до 6 000 кВт*ч/месяц. Тариф учитывает стоимость услуг по передаче электрической энергии в экономически обоснованном размере.

– Третий диапазон – от 6 001 кВт*ч/месяц. Тариф формируется на основе рыночных цен на электроснабжение.

За это время работает Национальная система пространственных данных, собирается статистика потребления электроэнергии (мне, например, без моего ведома и договора повесили на столб в 5 метрах от земли второй электросчётчик с возможностью дистанционного контроля и отключения ЭЭ не мной), и вводится ГОСТ Р 71392-2024 "ЗЕЛЕНОЕ" ИНДИВИДУАЛЬНОЕ ЖИЛИЩНОЕ СТРОИТЕЛЬСТВО. В котором, как бы не пыжились комментаторы прошлого поста, рассказывая, что никакого глобального изменения нет, научного консенсуса на эту тему не существует, а мировая стратегия декарбонизации никак не касается и не воплощается в РФ, прямо прописано, что:

стандарт разработан в целях создания комфортных и экологически безопасных условий проживания граждан в объектах индивидуального жилищного строительства (далее - ИЖС). Стандарт устанавливает критерии в области "зеленого" проектирования, строительства и эксплуатации "зеленых" ИЖС, направленные на реализацию декларации "Преобразование нашего мира: Повестка дня в области устойчивого развития на период до 2030 года", Парижского соглашения по климату <...>

И который пока не обязателен к применению, но по своей сути является не руководством по экобионатуральному строительству, а готовой методикой подсчёта баллов, на основании которых вашему проекту будет выдаваться класс энергоэффективности. На уровне слухов поговаривают о том, что "зелёные" ИЖС-проекты будут иметь приоритет в государственном субсидировании и льготном кредитовании.

Если мы глянем на ретроспективу вышеперечисленных событий, то увидим, что нас уже наполовину сварили. Просто мы не заметили этого, обсуждая квартиру Долиной и приколы Ганвеста, пепе, фа.

Понятно, что всё это произойдёт не в одночасье. Постепенно будут приниматься законы, которые полностью зарегулируют ИЖС в России и мечты многих о том, чтобы государство контролировало всё в этом секторе "как у американцев" - осуществятся. Но это будет не совсем так, как они себе представляли.

Я понимаю, что подобные посты тяжеловаты для большей части аудитории, потому что во-первых, заставляют думать, а во-вторых, наводят на мысли о невесёлых перспективах. Поэтому следующий пост будет про всеми любимую жесть - сегодня обследовал три каркасника в которых пароизоляция установлена снаружи, а ветрозащита внутри. Там всё, как вы любите:

С другой стороны, в предыдущем посте некоторые подписчики просили писать такого ещё, поэтому периодически тут будут появляться новости законодательства, которые касаются ИЖС и мои размышления о том, чем это грозит.

Как обычно, на все вопросы отвечаю в каментах или через контакт в профиле.

P. S. Благодарю всех, кто донатит мне монеты Пикабу. Вы восхитительны! Когда стану миллионером, накуплю бустов и устрою революцию - захвачу горячее постами: Агрокульт - президент Пикабу! ВОЕНЫ УПЧК - портал ЗОХВАЧЕН РАСРАС1111!! Долой-долой буржуев! Дуров - верни минусы! И прочим. Всех пожертвовавших свои монеты на дело революции заранее назначаю своими вице-президентами.

Избавиться от лишних монет купив журнал в пользу детей Германии можно в магазине Пикабу.

Текущая ситуация:

Юристы и риелторы говорят что при обращении в банк с нашей проблемой банк скажет закрывать ипотеку и разрывать договор. Получается мы попадем на деньги банку и частично подрядчику.

Думали подать в суд. Но как решить проблему с эскроу пока будем судиться? А с ипотекой? Какой смысл судиться если у них и так нет денег?

У нас в марте заканчивается эскроу. И скорее всего будут какие-то санкции на нас, что мы не можем достроить. ВТБ грозит ипотекой, ДОМ РФ грозит санкциями, подрядчик ничего не делает. А расхлебываем мы, почему средство помощи нас наоборот давит?

Почему нет нормального и продуманного варианта решения? Как мы защищены от таких ситуаций?

Сейчас рассматриваем вариант со сменой подрядчика. Но проблема что по факту новый подрядчик принимает на себя всю ответственность за объект целиком, а не только фасад доделать. И на такое вряд ли кто-то пойдет. Мы в тупике и раздрае. Прошу помочь советом, может кто сталкивался.